金融学——中央银行思维导图

这是一篇关于金融学——中央银行思维导图的思维导图。《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、社会团体和个人的干涉。

中央银行

含义

是专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构

产生原因

银行券的发行问题

票据交换和清算问题

银行的支付保证能力问题

一些银行可能为了追求利益而无限制扩大贷款，产生流动性不足甚至导致挤兑现象个别银行的支付风险常常引发整个银行体系的信用危机，形成银行业的系统性风险。

金融监管问题

政府融资问题

产生渠道

信誉好，实力强的大银行由政府不断赋予一定的特权并最终发展为中央银行

如英格兰银行

由政府出面直接组建中央银行

美国联邦储备体系

中央银行的类型与组织形式

单一中央银行制

指一个国家或地区建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度

分类

一元式中央银行制度是指在国内只设一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制

特点：权力集中统一，职能完善，统一调控与协调能力强

二元式中央银行制度是指在国内设立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，地方机构有较大独立性的制度形式

美国和德国等联邦制国家实行此类

跨国中央银行制

是指由若干国家联合组建一家中央银行，并由该中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度

如欧洲中央银行

复合中央银行制

是指国家不单独设立专司中央银行职能的机构，而是由一家集中央银行职能与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度

准中央银行制

是指没有通常完整意义上的中央银行，只是由政府授权某个或几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制

新加坡和我国香港地区

中央银行是适应统一货币发行，政府融资，集中银行准备金并充当最后贷款人，代表政府管理金融业等需要而产生的，是一国的金融和经济调控机构，也是最高的金融管理机关

职能

中央银行是“发行的银行”

是指中央银行通过国家授权，集中于垄断货币发行，向社会提供经济活动所需要的货币，并保证货币流通的正常运行，维护币值的稳定。

独占货币发行权是其最先具有的职能，也是它区别于普通商业银行的根本标志。 币值稳定既体现为货币对内价值的稳定，表现为物价的稳定和防止通货膨胀，又体现为货币对外价值的稳定，即汇率的稳定。

中央银行是“银行的银行”

是指中央银行充当一国（地区）金融体系的核心，为银行及其他金融机构提供服务，支付保证，并监督管理各金融机构和金融市场业务活动的职能

中央银行充当“最后贷款人”

职能体现

集中存款准备金

充当最后贷款人

组织，参与和管理全国清算业务

监督管理金融业

中央银行是“政府的银行”

是指中央银行作为政府宏观经济管理的一个部门，由政府授权对金融业试试监督管理，对宏观经济进行调控，代表政府参与国际金融事务，并为政府提供融资，国库收支等服务

职能体现

代理国库

代理发行政府债券

向政府融通资金，提供特定信贷支持

管理，经营国际储备

代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动

制定和执行货币政策

实施金融监管，维护金融稳定

提供经济信息服务

中央银行的资产负债表

资产=负债+自有资本

中央银行的负债业务

货币发行业务

货币发行两重含义

是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流入社会

是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量

形成净投放，反之，则为净回笼

存款业务

中央银行吸收存款，组织资金来源的主要目的

是有利于调控信贷规模与货币供应量

是有利于维护金融业的安全

是有利于国内的资金清算

存款业务的特点

存款原则的特殊性

存款动机的特殊性

存款对象的特殊性

其他负债业务

发行中央银行债券与票据

目的：实现调控货币供应量或流动性的目的

对外负债

目的：

平衡国际收支

维持本币汇率的基本稳定

应对货币危机或金融危机

资本业务

中央银行的资产业务

贴现及放贷业务

再贴现又叫重贴现，是指商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为。 中央银行主要靠再贷款业务向商业银行融通资金。再贷款可以采取信用放款的授信方式，也可以采取证券抵押或质押方式

证券业务

中央银行买卖证券最重要的意义在于影响金融体系的流动性，调控基础货币，从而调节货币供应量，实现货币政策目标

黄金和外汇储备

黄金和外汇储备始终是稳定币值的重要手段，也是用于国际支付的重要储备

其他资产

中央银行的法律规范与原则

法律规范

法定业务权力

法定业务范围

法定业务限制

一般原则

非盈利性

流动性

主动性

公开性

中央银行的独立性

含义：是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力，决策与行动的自主程度

中央银行应对政府保持一定的独立性

中央银行对政府的独立性是相对的

世界各国中央银行的独立性程度差异

独立性较强的，如美国联邦储备体系等

独立性较弱的中央银行，如中国人民银行等

独立性居中的中央银行，与英格兰银行，日本银行等